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知名主持、單親媽媽張雅芳 ：

學會理財，才能真正一輩子幸福

名主持人張雅芳曾經認為嫁個好老公，

下半輩子就吃穿不用愁，

人生才算完整；但在歷經婚變後，

她體會到如何理好「財」與「才」是最重要的課題。

她靠著自己投資理財，獨自養大了女兒

也體會到教會孩子「學會理財」

是很重要、影響孩子一生的事，

以下分享她的理財方式

及如何教育孩子理財的方法：

7 年財經台主持的經歷

讓她打下紮實基本功

喜歡看東森財經 57 台的觀眾，

對張雅芳一定不陌生，

一頭俏麗短髮的她，笑容爽朗，

極富親和力與感染力，

在前東家非凡財經台

擔任主播暨記者七年時間，

早已訓練出張雅芳在股市扎實的基本功

剛出社會，便買下「婦女險」

生兒育女是她人生的重要規劃

張雅芳從小就夢想進入婚姻，

並且完成生子計畫。

早在剛出社會沒多久，

她就決定為自己買下第一份保單—婦女險。

「從小就有風險分擔的觀念吧！

保險雖然不能避免無常的發生，

但是當無常來臨時，

卻可以多一份保障。」

張雅芳印象中的婦女險，

是一旦生兒育女過程發生意外就會有理賠。

「我的第一份保單保的是自己，

以婦女疾病為重，

而且是我主動投保，

並非業務員找上門來推銷，

或是為人情投保。」她笑說。

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懷孕艱辛，幸好有保險理賠

戀愛三次，在三十五歲結婚的張雅芳，

為了想擁有與先生的愛情結晶，

吃了不少苦，吃藥、打針等偏方都承受過，

總算懷孕，又因為是高齡產婦，

懷孕過程從胎兒初期的不穩定，

到中期因子宮外孕差點讓胎兒不保，

「懷孕過程所有狀況，

我都有獲得保險理賠。」她說。

成為單親媽媽，更需謹慎投保

與女兒至今已有超過 5 份保單

懷孕時的理賠經驗，

讓張雅芳對保險的意義更加肯定，

持續至今與女兒已擁有超過五份保單。

她最在意的是醫療品質，

因為有財力支應時當然很好，

倘若一時手頭緊，

偏偏又遭逢疾病或意外，

只賴健保給付，

所受到的醫護待遇實在有落差。

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趁年輕時投保、存錢

年保費達 18 萬元

因此，她幫自己及女兒規劃完備的

日額型及實支實付 20 年期終身醫療險，

以及 6 年期癌症險，

年繳保費達十八萬多元，

「趁現在經濟能夠負擔，

就當做強迫自己存錢，

否則錢總在不知不覺中花掉了。」她說。

醫療險、教育基金都要準備

身為一個孩子的媽媽，

尤其是獨力扶養女兒的單親媽媽，

張雅芳當然不會忽略了孩子該有的保障，

從醫療險到透過每月定期定額一萬元

購買投資型保單當作教育基金的考量，

目標是二十年後領回本金加利息，

投資報酬率至少要 3% ~ 5%。

六年期美元保單

為女兒準備以後到美國留學

另外，張雅芳也規劃六年期美元保單

及六年期美元計價儲蓄險保單，

以及投資型保單，

「我計畫女兒高中畢業後讓她到美國留學，

現在先預做準備。

而她意識到

匯率是美元保單最主要的風險，

去年匯率來到一美元兌新台幣二十九元，

她立即單筆一百萬新台幣進場，

投保六年期美元保單，

希望未來可賺到匯差。　 

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從小教女兒「預算式花費」

花的錢，都在預算內

「理財是一定要有本的，

而這個本，要靠自己賺。」

對於女兒每年的壓歲錢，

張雅芳開了一個獨立戶頭，

固定會撥一筆錢進去當投資理財基金，

會賺錢還要會存錢，

從小要教育女兒學會預算式花費。

即使張雅芳像所有母親一樣

願意給孩子全世界，

但為了孩子的將來，

除了「有賺才有錢」外，

更要讓孩子花錢都花在預算內

讓孩子從小就有金錢觀

例如便利商店的產品有很多可愛的小玩具，

難免會迷惑小孩的眼光，

「但我不會強制介入，讓她在預算內自由選擇。

像女兒今年生日提出想要生日禮物，

張雅芳與她協議只要比賽得獎就有獎賞，

女兒看到玩具賣 299 元很想要，

而另一個玩具只要 199 元，

結帳時女兒突然說

想換 199 元的玩具比較便宜，

張雅芳認為從小教育女兒

對價錢「貴」及「便宜」的概念，

是一種讓孩子學習控制慾望的方式。

讓女兒「感受家計用度」，

買了這樣東西就會壓縮食衣住行的生活預算。

張雅芳認為，

小豬撲滿也能發揮儲蓄功能，

尤其單親家庭小孩更需要學習獨立，

有付出才能有所得，

張雅芳對於獨生女從小細節做機會教育，

並訂下遊戲規則。

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曾經對股市一竅不通

努力學習成為股市高手

「投資雖然有風險，

但是長期來看，這個風險可以接受。」

張雅芳提到自身投資經驗，

她說：「我從小就討厭數學耶！」

但一路工作從廣播到華衛電視台客家主播，

有感於主播圈競爭激烈，

避免被取代就要強化財經專業，

於是進入非凡財經台擔任主播及記者。

每天看財經新聞、做筆記

不懂就請教分析師

由於她本身對股市一竅不通，

採訪過程中聽專家說像鴨子聽雷，

加上股市盤中節目的即時播報壓力，

讓她興起鑽研股市的想法，

每天強迫自己必寫一條股市新聞，

早上先把報紙都看過一遍，

重要的新聞及專業術語做筆記，

不懂就請教分析師，

在專業知識日積月累下，

加上實際操作經驗的累積，

就這樣一頭栽入投資理財這條路，

越鑽研越有心得。

而現在她股市操作都是買績優股長期持有。

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「投資前先了解趨勢、指標和標的，不要指望別人幫你釣到好魚。」

剛開始的基金投資績效，她笑說慘兮兮，回憶剛出社會兩三年涉世未深，

月薪約四萬，聽同學介紹，拿出幾萬元買了第一檔中華成長基金，

因工作忙碌傻傻的抱著不放，現在已經查不到了，

陸續再投資了幾檔基金績效也不佳，也讓她體會到，

「投資前先了解趨勢、指標和標的，

不要指望別人幫你釣到好魚。」

專家盲點分析：

財經專家 李雪雯，對於張雅芳目前理財狀況的分析

1. 投資標的未有「投資中心主軸」：

欠缺投資核心策略基本的「股債比例」配置

如果要預備七歲女兒的教育基金，

可投資波動性較大且報酬率較高的基金，

例如單一產業或區域，

如東南亞或生科是比較有意義的標的。

2. 投資標的重複性高：

保單及基金配置中 12 檔基金投資標的，

有高達 6 檔是債券型基金，

投資屬性是高風險的高收益債及月配型基金，

不符合她保守投資屬性。

而 摩根東協 與 富蘭克林坦伯頓亞洲成長

兩者投資區域類似；

日本小型股則其景氣持久性仍有疑問；

生科基金建議選擇長期績效不錯的標的，

例如富蘭克林坦伯頓生技領航基金等。

3. 「月配」息基金以退休規劃為主：

包括投資型保單投資標的

總共有 3 檔是月配息基金，

她目前尚未退休，有固定收入，

不須買月配息基金，

除非她有計畫持續投資波動率、

投資報酬率較高的標的。

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專家健診：

CFP 財務顧問師 方士維

對於張雅芳目前理財狀況，可以做的改善

1. 不宜所有基金配置皆為美元

可搭配歐元及新台幣計價的基金

如以基金作投資的資產配置，

建議先決定股債比例，

然後產業別、地區別，

最後再思考幣別：

皆為美元計價：

雖然隨著 QE 即將結束，

美元走強及資金流向美國，

但還是不宜所有基金配置皆為美元，

建議可搭配歐元及新台幣計價的基金。

2. 債券型基金過多，

未來恐將下跌

OE 即將結束美元走強，

再加上利率上升，

衡量指標美國 10 年政府公債

已突破第一個檢查點 2.5％(7月 31 來到 2.643%)，

美國分析師大膽預測兩年內會到 6%，

趨勢透露債券將下跌，

債券型基金淨值也是，

尤其高收益債和新興市場債更要注意。 

3. 投資日本要注意停利停損：

雖安倍以日圓貶值救經濟，

但如果在近一兩個月單筆進場，

短期下檔風險較高，

要做好停利停損。