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單親媽媽 張雅芳:曾經只想嫁個好老公,婚變後,靠「這樣理財」讓母女生活無憂...
 

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名主持人張雅芳曾經認為嫁個好老公,下半輩子就吃穿不用愁,人生才算完整;但在歷經婚變後,她體會學會理財,才能真正一輩子幸福

 


單親媽媽 張雅芳:曾經只想嫁個好老公,婚變後,靠「這樣理財」讓母女生活無憂... 觀看數:10077 人

 

(圖片翻攝自網路)

知名主持、單親媽媽張雅芳 :

學會理財,才能真正一輩子幸福

名主持人張雅芳曾經認為嫁個好老公,

下半輩子就吃穿不用愁,

人生才算完整;但在歷經婚變後,

她體會到如何理好「財」與「才」是最重要的課題。

她靠著自己投資理財,獨自養大了女兒

也體會到教會孩子「學會理財」

是很重要、影響孩子一生的事,

以下分享她的理財方式

及如何教育孩子理財的方法:

7 年財經台主持的經歷

讓她打下紮實基本功

喜歡看東森財經 57 台的觀眾,

對張雅芳一定不陌生,

一頭俏麗短髮的她,笑容爽朗,

極富親和力與感染力,

在前東家非凡財經台

擔任主播暨記者七年時間,

早已訓練出張雅芳在股市扎實的基本功

剛出社會,便買下「婦女險」

生兒育女是她人生的重要規劃

張雅芳從小就夢想進入婚姻,

並且完成生子計畫。

早在剛出社會沒多久,

她就決定為自己買下第一份保單—婦女險。

「從小就有風險分擔的觀念吧!

保險雖然不能避免無常的發生,

但是當無常來臨時,

卻可以多一份保障。」

張雅芳印象中的婦女險,

是一旦生兒育女過程發生意外就會有理賠。

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「我的第一份保單保的是自己,

以婦女疾病為重,

而且是我主動投保,

並非業務員找上門來推銷,

或是為人情投保。」她笑說。

(圖片翻攝自網路)

懷孕艱辛,幸好有保險理賠

戀愛三次,在三十五歲結婚的張雅芳,

為了想擁有與先生的愛情結晶,

吃了不少苦,吃藥、打針等偏方都承受過,

總算懷孕,又因為是高齡產婦,

懷孕過程從胎兒初期的不穩定,

到中期因子宮外孕差點讓胎兒不保,

「懷孕過程所有狀況,

我都有獲得保險理賠。」她說。

成為單親媽媽,更需謹慎投保

與女兒至今已有超過 5 份保單

懷孕時的理賠經驗,

讓張雅芳對保險的意義更加肯定,

持續至今與女兒已擁有超過五份保單。

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她最在意的是醫療品質,

因為有財力支應時當然很好,

倘若一時手頭緊,

偏偏又遭逢疾病或意外,

只賴健保給付,

所受到的醫護待遇實在有落差。

(圖片翻攝自網路)

趁年輕時投保、存錢

年保費達 18 萬元

因此,她幫自己及女兒規劃完備的

日額型及實支實付 20 年期終身醫療險,

以及 6 年期癌症險,

年繳保費達十八萬多元,

「趁現在經濟能夠負擔,

就當做強迫自己存錢,

否則錢總在不知不覺中花掉了。」她說。

醫療險、教育基金都要準備

身為一個孩子的媽媽,

尤其是獨力扶養女兒的單親媽媽,

張雅芳當然不會忽略了孩子該有的保障,

從醫療險到透過每月定期定額一萬元

購買投資型保單當作教育基金的考量,

目標是二十年後領回本金加利息,

投資報酬率至少要 3% ~ 5%。

六年期美元保單

為女兒準備以後到美國留學

另外,張雅芳也規劃六年期美元保單

及六年期美元計價儲蓄險保單,

以及投資型保單,

「我計畫女兒高中畢業後讓她到美國留學,

現在先預做準備。

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」她表示。

而她意識到

匯率是美元保單最主要的風險,

去年匯率來到一美元兌新台幣二十九元,

她立即單筆一百萬新台幣進場,

投保六年期美元保單,

希望未來可賺到匯差。  

(圖片翻攝自網路)

從小教女兒「預算式花費」

花的錢,都在預算內

「理財是一定要有本的,

而這個本,要靠自己賺。」

對於女兒每年的壓歲錢,

張雅芳開了一個獨立戶頭,

固定會撥一筆錢進去當投資理財基金,

會賺錢還要會存錢,

從小要教育女兒學會預算式花費。

即使張雅芳像所有母親一樣

願意給孩子全世界,

但為了孩子的將來,

除了「有賺才有錢」外,

更要讓孩子花錢都花在預算內

讓孩子從小就有金錢觀

例如便利商店的產品有很多可愛的小玩具,

難免會迷惑小孩的眼光,

「但我不會強制介入,讓她在預算內自由選擇。

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像女兒今年生日提出想要生日禮物,

張雅芳與她協議只要比賽得獎就有獎賞,

女兒看到玩具賣 299 元很想要,

而另一個玩具只要 199 元,

結帳時女兒突然說

想換 199 元的玩具比較便宜,

張雅芳認為從小教育女兒

對價錢「貴」及「便宜」的概念,

是一種讓孩子學習控制慾望的方式。

讓女兒「感受家計用度」,

買了這樣東西就會壓縮食衣住行的生活預算。

張雅芳認為,

小豬撲滿也能發揮儲蓄功能,

尤其單親家庭小孩更需要學習獨立,

有付出才能有所得,

張雅芳對於獨生女從小細節做機會教育,

並訂下遊戲規則。

(圖片翻攝自網路)

曾經對股市一竅不通

努力學習成為股市高手

「投資雖然有風險,

但是長期來看,這個風險可以接受。」

張雅芳提到自身投資經驗,

她說:「我從小就討厭數學耶!」

但一路工作從廣播到華衛電視台客家主播,

有感於主播圈競爭激烈,

避免被取代就要強化財經專業,

於是進入非凡財經台擔任主播及記者。

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每天看財經新聞、做筆記

不懂就請教分析師

由於她本身對股市一竅不通,

採訪過程中聽專家說像鴨子聽雷,

加上股市盤中節目的即時播報壓力,

讓她興起鑽研股市的想法,

每天強迫自己必寫一條股市新聞,

早上先把報紙都看過一遍,

重要的新聞及專業術語做筆記,

不懂就請教分析師,

在專業知識日積月累下,

加上實際操作經驗的累積,

就這樣一頭栽入投資理財這條路,

越鑽研越有心得。

而現在她股市操作都是買績優股長期持有。

(圖片翻攝自網路)

「投資前先了解趨勢、指標和標的,不要指望別人幫你釣到好魚。」

剛開始的基金投資績效,她笑說慘兮兮,回憶剛出社會兩三年涉世未深,

月薪約四萬,聽同學介紹,拿出幾萬元買了第一檔中華成長基金,

因工作忙碌傻傻的抱著不放,現在已經查不到了,

陸續再投資了幾檔基金績效也不佳,也讓她體會到,

「投資前先了解趨勢、指標和標的,

不要指望別人幫你釣到好魚。」

專家盲點分析:

財經專家 李雪雯,對於張雅芳目前理財狀況的分析

1. 投資標的未有「投資中心主軸」:

欠缺投資核心策略基本的「股債比例」配置

如果要預備七歲女兒的教育基金,

可投資波動性較大且報酬率較高的基金,

例如單一產業或區域,

如東南亞或生科是比較有意義的標的。

2. 投資標的重複性高:

保單及基金配置中 12 檔基金投資標的,

高達 6 檔是債券型基金

投資屬性是高風險的高收益債及月配型基金,

不符合她保守投資屬性。

而 摩根東協 與 富蘭克林坦伯頓亞洲成長

兩者投資區域類似;

日本小型股則其景氣持久性仍有疑問;

生科基金建議選擇長期績效不錯的標的,

例如富蘭克林坦伯頓生技領航基金等。

3. 「月配」息基金以退休規劃為主:

包括投資型保單投資標的

總共有 3 檔是月配息基金,

她目前尚未退休,有固定收入,

不須買月配息基金,

除非她有計畫持續投資波動率、

投資報酬率較高的標的。

(圖片翻攝自網路)

專家健診:

CFP 財務顧問師 方士維

對於張雅芳目前理財狀況,可以做的改善

1. 不宜所有基金配置皆為美元

可搭配歐元及新台幣計價的基金

如以基金作投資的資產配置,

建議先決定股債比例,

然後產業別、地區別,

最後再思考幣別:

皆為美元計價:

雖然隨著 QE 即將結束,

美元走強及資金流向美國,

但還是不宜所有基金配置皆為美元,

建議可搭配歐元及新台幣計價的基金。

2. 債券型基金過多,

未來恐將下跌

OE 即將結束美元走強,

再加上利率上升,

衡量指標美國 10 年政府公債

已突破第一個檢查點 2.5%(7月 31 來到 2.643%),

美國分析師大膽預測兩年內會到 6%,

趨勢透露債券將下跌,

債券型基金淨值也是,

尤其高收益債和新興市場債更要注意。 

3. 投資日本要注意停利停損:

雖安倍以日圓貶值救經濟,

但如果在近一兩個月單筆進場,

短期下檔風險較高,

要做好停利停損。

 


 
 
   

 

 


 

 

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