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單親媽媽 張雅芳:曾經只想嫁個好老公,婚變後,靠「這樣理財」讓母女生活無憂... 觀看數:10077 人
(圖片翻攝自網路)
名主持人張雅芳曾經認為嫁個好老公,
下半輩子就吃穿不用愁,
人生才算完整;但在歷經婚變後,
她體會到如何理好「財」與「才」是最重要的課題。
她靠著自己投資理財,獨自養大了女兒
也體會到教會孩子「學會理財」
是很重要、影響孩子一生的事,
喜歡看東森財經 57 台的觀眾,
對張雅芳一定不陌生,
一頭俏麗短髮的她,笑容爽朗,
極富親和力與感染力,
在前東家非凡財經台
擔任主播暨記者七年時間,
早已訓練出張雅芳在股市扎實的基本功
張雅芳從小就夢想進入婚姻,
並且完成生子計畫。
早在剛出社會沒多久,
她就決定為自己買下第一份保單—婦女險。
「從小就有風險分擔的觀念吧!
保險雖然不能避免無常的發生,
但是當無常來臨時,
卻可以多一份保障。」
張雅芳印象中的婦女險,
是一旦生兒育女過程發生意外就會有理賠。
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「我的第一份保單保的是自己,
以婦女疾病為重,
而且是我主動投保,
並非業務員找上門來推銷,
或是為人情投保。」她笑說。
(圖片翻攝自網路)
戀愛三次,在三十五歲結婚的張雅芳,
為了想擁有與先生的愛情結晶,
吃了不少苦,吃藥、打針等偏方都承受過,
總算懷孕,又因為是高齡產婦,
懷孕過程從胎兒初期的不穩定,
到中期因子宮外孕差點讓胎兒不保,
「懷孕過程所有狀況,
我都有獲得保險理賠。」她說。
懷孕時的理賠經驗,
讓張雅芳對保險的意義更加肯定,
持續至今與女兒已擁有超過五份保單。
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她最在意的是醫療品質,
因為有財力支應時當然很好,
倘若一時手頭緊,
偏偏又遭逢疾病或意外,
只賴健保給付,
所受到的醫護待遇實在有落差。
(圖片翻攝自網路)
因此,她幫自己及女兒規劃完備的
日額型及實支實付 20 年期終身醫療險,
以及 6 年期癌症險,
年繳保費達十八萬多元,
「趁現在經濟能夠負擔,
就當做強迫自己存錢,
否則錢總在不知不覺中花掉了。」她說。
身為一個孩子的媽媽,
尤其是獨力扶養女兒的單親媽媽,
張雅芳當然不會忽略了孩子該有的保障,
從醫療險到透過每月定期定額一萬元
購買投資型保單當作教育基金的考量,
目標是二十年後領回本金加利息,
投資報酬率至少要 3% ~ 5%。
另外,張雅芳也規劃六年期美元保單
及六年期美元計價儲蓄險保單,
以及投資型保單,
「我計畫女兒高中畢業後讓她到美國留學,
現在先預做準備。
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而她意識到
匯率是美元保單最主要的風險,
去年匯率來到一美元兌新台幣二十九元,
她立即單筆一百萬新台幣進場,
投保六年期美元保單,
希望未來可賺到匯差。
(圖片翻攝自網路)
「理財是一定要有本的,
而這個本,要靠自己賺。」
對於女兒每年的壓歲錢,
張雅芳開了一個獨立戶頭,
固定會撥一筆錢進去當投資理財基金,
會賺錢還要會存錢,
從小要教育女兒學會預算式花費。
即使張雅芳像所有母親一樣
願意給孩子全世界,
但為了孩子的將來,
除了「有賺才有錢」外,
更要讓孩子花錢都花在預算內
例如便利商店的產品有很多可愛的小玩具,
難免會迷惑小孩的眼光,
「但我不會強制介入,讓她在預算內自由選擇。
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像女兒今年生日提出想要生日禮物,
張雅芳與她協議只要比賽得獎就有獎賞,
女兒看到玩具賣 299 元很想要,
而另一個玩具只要 199 元,
結帳時女兒突然說
想換 199 元的玩具比較便宜,
張雅芳認為從小教育女兒
對價錢「貴」及「便宜」的概念,
是一種讓孩子學習控制慾望的方式。
讓女兒「感受家計用度」,
買了這樣東西就會壓縮食衣住行的生活預算。
張雅芳認為,
小豬撲滿也能發揮儲蓄功能,
尤其單親家庭小孩更需要學習獨立,
有付出才能有所得,
張雅芳對於獨生女從小細節做機會教育,
並訂下遊戲規則。
(圖片翻攝自網路)
張雅芳提到自身投資經驗,
她說:「我從小就討厭數學耶!」
但一路工作從廣播到華衛電視台客家主播,
有感於主播圈競爭激烈,
避免被取代就要強化財經專業,
於是進入非凡財經台擔任主播及記者。
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由於她本身對股市一竅不通,
採訪過程中聽專家說像鴨子聽雷,
加上股市盤中節目的即時播報壓力,
讓她興起鑽研股市的想法,
每天強迫自己必寫一條股市新聞,
早上先把報紙都看過一遍,
重要的新聞及專業術語做筆記,
不懂就請教分析師,
在專業知識日積月累下,
加上實際操作經驗的累積,
就這樣一頭栽入投資理財這條路,
越鑽研越有心得。
而現在她股市操作都是買績優股長期持有。
(圖片翻攝自網路)
剛開始的基金投資績效,她笑說慘兮兮,回憶剛出社會兩三年涉世未深,
月薪約四萬,聽同學介紹,拿出幾萬元買了第一檔中華成長基金,
因工作忙碌傻傻的抱著不放,現在已經查不到了,
陸續再投資了幾檔基金績效也不佳,也讓她體會到,
「投資前先了解趨勢、指標和標的,
不要指望別人幫你釣到好魚。」
財經專家 李雪雯,對於張雅芳目前理財狀況的分析
欠缺投資核心策略基本的「股債比例」配置
如果要預備七歲女兒的教育基金,
可投資波動性較大且報酬率較高的基金,
例如單一產業或區域,
如東南亞或生科是比較有意義的標的。
保單及基金配置中 12 檔基金投資標的,
有高達 6 檔是債券型基金,
投資屬性是高風險的高收益債及月配型基金,
不符合她保守投資屬性。
而 摩根東協 與 富蘭克林坦伯頓亞洲成長
兩者投資區域類似;
日本小型股則其景氣持久性仍有疑問;
生科基金建議選擇長期績效不錯的標的,
例如富蘭克林坦伯頓生技領航基金等。
包括投資型保單投資標的
總共有 3 檔是月配息基金,
她目前尚未退休,有固定收入,
不須買月配息基金,
除非她有計畫持續投資波動率、
投資報酬率較高的標的。
(圖片翻攝自網路)
CFP 財務顧問師 方士維
對於張雅芳目前理財狀況,可以做的改善
如以基金作投資的資產配置,
建議先決定股債比例,
然後產業別、地區別,
最後再思考幣別:
皆為美元計價:
雖然隨著 QE 即將結束,
美元走強及資金流向美國,
但還是不宜所有基金配置皆為美元,
建議可搭配歐元及新台幣計價的基金。
OE 即將結束美元走強,
再加上利率上升,
衡量指標美國 10 年政府公債
已突破第一個檢查點 2.5%(7月 31 來到 2.643%),
美國分析師大膽預測兩年內會到 6%,
趨勢透露債券將下跌,
債券型基金淨值也是,
尤其高收益債和新興市場債更要注意。
雖安倍以日圓貶值救經濟,
但如果在近一兩個月單筆進場,
短期下檔風險較高,
要做好停利停損。