黃先生動手術治療椎間盤突出，喉嚨留下傷痕。黃先生提供

三商美邦、國泰人壽等業者日前接連傳出理賠爭議事件，引發社會熱烈討論，讀者黃先生也因車禍開刀理賠問題和三商美邦糾纏兩年，上月底終於獲理賠7萬多元。

「魔鬼就藏在細節裡」

他向《蘋果》分享心得，魔鬼就藏在細節裡，要特別注意理賠合約的年份差異，並爭取對自己有利的條款，若有爭議就向金管會評議中心申訴，不用害怕業者擺爛。
 
38歲的黃先生就修就讀二技，2013年4、5月分別各發生1次車禍，造成椎間盤突出，當年8月1日開刀治療。但承保該校學生保險的三商美邦因黃先生前一年也出車禍，椎間盤當時就已突出，所以認定是「疾病」而拒絕理賠。

但黃先生不滿業者拒絕以重大手術標準理賠，持續向評議中心申訴。後來有天，他上學校官網查詢學生保險，發現102學年度的理賠合約，與他取得的不同，這才知道業者一直寄沒有標示年份，但其實是101學年度的合約給他。

他解釋兩年度的差異在於，102學年度合約中，住院期間醫療費用可選擇實支實付，最高額度5萬元，101學年度卻只有日額制，每天500元，最高給付60天。他住院開刀6天期間花了8萬多元，若照101學年度合約，只能拿到3000元理賠，若照102學年度合約，可拿到最高的5萬元。

三商美邦提供給該校的102學年學生保險，上面有明確標示年份。黃先生提供

三商美邦提供給該校的102學年學生保險，住院期間醫療費用可實支實付。黃先生提供

三商美邦提供給該校的101學年學生保險，上面未明確標示年份。黃先生提供

三商美邦提供給該校的101學年學生保險，住院期間醫療費用採日額制。黃先生提供

黃先生和保險公司公文往返，爭執合約細節。

「魔鬼就藏在細節裡」