台灣面臨高齡社會

領退休金的人越多、繳的人越少

據內政部統計，

台灣老年人口已經達到 300 萬人，

佔總人口數高達一成五，

正式邁入高齡社會，

不過在少子化的衝擊下，

工保、勞保退休金皆面臨

「領的人多，繳的人少」的局面，

破產問題迫在眉睫，

在不久的將來老年人恐怕會失去經濟來源

無論你是正值青年、壯年

或是即將退休

這都是需要慎重對待的問題

對於後半生重要的經濟來源

我們應該怎麼辦？

以下 5 大解決方案，

讓你的退休生活無憂無慮：

對此問題，

金融業者推出五大解決方案，

即便退休金破產，

只要做好理財和退休規劃，

老年生活一樣可以多彩多姿，

無憂無慮。

1. 高齡者安養信託

提供年老的長期經濟支持

為因應台灣老年人口迅速增長，

今年一月起各家銀行紛紛開辦「安養信託」，

所謂「安養信託」與一般的信託功能類似，

不同的是「安養信託」

著重在長期的「安養照護」，

目的在提供年老的長期經濟支持。

現在的「安養信託」

已不適合高齡社會

金管會銀行局副局長呂蕙容表示，

現行的「安養信託」做法

多半是替受託人管理資產，

再逐年將信託資產還給信託受益人，

提供定期經濟來源，

不過在台灣人口迅速老化的情況下，

傳統的「安養信託」顯得不太周全。

新型的「高齡者安養信託」

可取代「養兒防老」中「兒女」角色

正因如此，

未來將由銀行信託部門結合

安養照護、醫院醫療及

社會福利等周邊服務機構，

推出新型的「安養信託」契約，

銀行信託部門將會把信託資產

按月或按年撥給安養院、醫院，

並提供代繳水電費、聘請看護等服務，

等於是由銀行的信託部門

取代以往「養兒防老」中「兒女」角色。

2. 以房養老

房子抵押給銀行，每月付你一筆金額

此外，

看準國人「有土斯有財」的觀念深植人心，

大多數民眾名下擁有房地產，

政府聯合各家銀行推動「以房養老」計畫，

只要民眾將房子抵押給銀行，

銀行將每月給付一筆金額，

來供應生活所需。

又稱 逆向抵押房貸

簡單來說「以房養老」計畫

就像一般民眾的房屋貸款一樣，

只是倒過來由銀行繳房貸給民眾，

讓退休的老年人

每月可以拿到一筆養老金支應生活所需，

所以又稱「逆向抵押房貸」。

合庫、土銀、台企銀、一銀、華南

等五家銀行辦理

呂蕙容指出，

「以房養老」計畫目前已有合庫、

土銀、台企銀、一銀、華南等五家銀行辦理，

讓年長者拿房子來抵押給銀行

轉換成每月生活費，

累計至三月底總件數已達 125 件，

總金額也達到 8.94 億元，績效卓著。

不過，在民眾想法中，

工作一輩子的房子，

大多希望傳承給下一代，

再加上「房子」所帶來的安定感

非金錢可以取代

民眾仍需一段時間來接受新觀念，

「以房養老」政策在未來能否成功，

就要看民眾的接受度如何了。

3. 傳統壽險 保單活化

將 傳統型「人壽保單」轉為

醫療險、長照險或遞延年金險

除了銀行之外，

保險業者也研擬出許多辦法

來對付老年危機，

在保險滲透率極高的台灣，

幾乎人人都擁有兩到三張保單，

看準這點，

保險業推出「保單活化」方案，

鼓勵民眾將傳統型「人壽保單」

轉換為醫療險、長照險

或遞延年金險。

退休後 不必再負擔

高額的「壽險保費」

在過去，

常有投保「人壽保單」的保戶，

在退休後仍需負擔高額的「壽險保費」

而導致生活困頓，

在「保單活化」後，

不必再承受「壽險」高額保的負擔，還

能提供相關保障，

一舉數得。

保險局指出，

截至目前為止，已有 3680 件「保單活化」案例，

總金額達到 11.93 億元，

不過對比台灣總數高達 300 萬件的

「人壽保單」僅達「千分之一」而已，

仍有很大的進步空間。

4. 年金保險

提供給年輕人購買，

退休後每年定期給付養老金

此外，保險業者更推出

「年金保險」以及「長期照護保險」，

其中「年金保險」提供給

擔心退休金不足的民眾，

在年輕時購買此種保險，

至退休時即可享受每年定期給付養老金，

直到離開人世，

來保障退休的生活品質。

5. 長期照顧保險

疾病 或 意外事故傷害的保障

「長期照護保險」則是保障民眾

因疾病或意外事故傷害等突發事件，

導致失去自理能力時，

保險公司將按期給付保險金，

做為長期照護、復健費用的補償，

讓臥病者活得有尊嚴，

家庭也可減輕經濟負擔。

規劃及早開始

老年生活有保障

每個人都會遇到，

從現在開始準備吧

退休是每個人遲早會碰到的問題，

金管會及銀行、保險業者

也紛紛提供各項措施

讓民眾得以安享晚年，

對此，行政院長張善政也表示

「金管會鼓勵金融機構

開發適合高齡社會的安養信託、

以房養老等商品服務，

作法值得肯定」，

相信民眾在妥善規劃後，

一定可以避免 晚年淒涼的情景。

多一分準，多一分從容

為了幸福的退休生活

現在就開始規劃吧 > <